Σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε ο "Ρ" από εννέα τράπεζες, για στεγαστικό δάνειο ύψους 1.000.000 δραχμών εξοφλητέο σε 15 χρόνια και με βάση τα σημερινά επιτόκια, προκύπτει μηνιάτικη τοκοχρεολυτική δόση (χωρίς τον ΕΦΤΕ) που κυμαίνεται μεταξύ 19.000 και 25.000 δραχμές. Για να υπολογίσετε ποια είναι η μηνιάτικη τοκοχρεολυτική δόση για δάνειο 5 εκατ. δραχμών, δεν έχετε παρά να πολλαπλασιάσετε τη μηνιάτικη τοκοχρεολυτική δόση του ενός εκατ. δραχμών επί πέντε. Ετσι, για δάνειο 5 εκατ. δραχμών η τοκοχρεολυτική δόση κυμαίνεται μεταξύ 95.000 και 125.000 δραχμές το μήνα, για δάνειο 10 εκατ. δραχμών μεταξύ 190.000 και 225.000 δραχμές το μήνα κοκ. Η μεγάλη διαφορά στη μηνιάτικη τοκοχρεωλυτική δόση απο τράπεζα σε τράπεζα, αν και τα επιτόκια των τραπεζών είναι σχεδόν τα ίδια, οφείλεται στους διαφορετικούς όρους που προσφέρουν στα χορηγούμενα δάνεια οι τράπεζες, όπως για παράδειγμα η περίοδος χάριτος με κεφαλαιοποίηση των τόκων, κλπ.

Παραθέτουμε στη συνέχεια, αναλυτικά, πόσο στοιχίζει σε κάθε μια από τις εννέα τράπεζες, από τις οποίες συγκεντρώσαμε στοιχεία, το κάθε 1.000.000 δραχμές στεγαστικό δάνειο. Ποια είναι δηλαδή η μηνιάτικη τοκοχρεολυτική δόση. Σύμφωνα με τα στοιχεία αυτά, προκύπτει:

1.Η Εθνική Κτηματική Τράπεζα της Ελλάδας χορηγεί με κυμαινόμενο επιτόκιο 22% δάνειο ύψους 1 εκατ. δρχ. 15ετούς εξόφλησης με μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση 19.170 δρχ. και εξαμηνιαία δόση όπως συνηθίζει να χορηγεί η ΕΚΤΕ 115.025 δρχ. Το δάνειο της ΕΚΤΕ, καλύπτει το 70% της αξίας του ακινήτου και χορηγείται με σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα δύο χρόνια.

2.Η Εθνική Στεγαστική Τράπεζα της Ελλάδας χορηγεί με 21,5% κυμαινόμενο επιτόκιο για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς διάρκειας με μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση 19.800 δρχ. και προσφέρει την πληρωμή μόνο των τόκων για τα τρία πρώτα εξάμηνα

3.Η Εμπορική Τράπεζα, με κυμαινόμενο επιτόκιο 22% για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς εξόφλησης και μηνιαία δόση 19.170 δρχ. Να σημειωθεί ότι η τράπεζα χορηγεί με δυνατότητα εξόφλησης εξαμινιαίων δόσεων ύψους 115.025 δρχ. Καλύπτει μόνο το 70% της αξίας του ακινήτου.

4.Η Τράπεζα Πίστεως χορηγεί με κυμαινόμενο επιτόκιο 21% για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς διάρκειας με μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση 19.500 δρχ.

5.Η CITIBANK, με 23% κυμαινόμενο επιτόκιο για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς εξόφλησης και μηνιαία δόση 20.521 δρχ. καλύπτοντας το 65% της αξίας.

6.Η XiosBANK με 22,5% κυμαινόμενο επιτόκιο για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς εξόφλησης και μηνιαία δόση 20.677 δρχ. καλύπτοντας το 70% της αξίας και προσφέροντας 1 χρόνο μειωμένη την τοκοχρεολυτική δόση έως 14.687 δρχ.

7.Η INTERBANK με κυμαινόμενο επιτόκιο 22,5% για 1 εκατ. δρχ. 15ετούς εξόφλησης και μηνιαία δόση 21.000 δρχ. και καλύπτει το 80% της αξίας του ακινήτου προσφέροντας ειδικό πρόγραμμα με μειωμένη δόση για τα πρώτα 3 χρόνια με 17,5%.

8.Η ΕΡΓΑΣΙΑΣ με 22% επιτόκιο κυμαινόμενο για δάνειο 1 εκατ. δρχ. 15ετούς διάρκειας με μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση 19.817 δρχ. και προσφέρει δάνειο με ένα χρόνο περίοδο χάριτος όπου οι τόκοι κεφαλαιοποιούνται αλλά με τοκοχρεωλυτική δόση 25.000 δρχ.

9.Η ΙΟΝΙΚΗ με κυμαινόμενο επιτόκιο 23,5% για δάνειο 1 εκατ. δρχ. με 15ετή εξόφληση και με μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση 25.000 δρχ.

Οι ομοιότητες που παρατηρούνται μεταξύ των επιτοκίων και οι παράλληλες διαφορές που προκύπτουν στις τοκοχρεωλυτικές δόσεις στο ίδιο ύψος επιτοκίου από τράπεζα σε τράπεζα οφείλεται σε παράγοντες διευκόλυνσης στην εξόφληση του δανείου που προσφέρει η κάθε μία αναλόγως την πολιτική της (περίοδος χάριτος ενός έτους με κεφαλοποίηση των τόκων ή διευκόλυνση των πρώτων εξαμήνων όπου καταβάλονται μόνο οι τόκοι, κ.α.).

ΠΡΟΣΟΧΗ: Τα επιτόκια που παραθέσαμε για κάθε τράπεζα, προσαυξάνται με 1% (που είναι η εισφορά του νόμου 128) και 4% (που είναι ο ειδικός φόρος τραπεζικών εργασιών -ΕΦΤΕ). Οι διακιμάνσεις των επιτοκίων "παίζονται" αναλόγως το χρόνο της δόσης ( Εξαμηνιαία, μηνιαία, τριμηνιαία κ.τ.λ.) όπως και από τον τρόπο υπολογισμού και καταλογισμού του επιτοκίου (απί του κεφαλαίου ή επί του τόκου).

Συμπερασματικά πριν από την οποιαδήποτε υπογραφή συμβολαίου για στεγαστικό δάνειο θα πρέπει να λαμβάνονται υπ'όψην από τον ενδιαφερόμενο όλες οι πιθανότητες και οχι μόνο με την εμφάνιση χαμηλού επιτοκίου να ενθαρύνονται.

Οι επιδοτήσεις για τα στεγαστικά δάνεια, που στηρίζει το Ελληνικό Δημόσιο, αυξομειώνονται ανάλογα με τη γενικότερη οικονομική πολιτική που ακολουθεί η εκάστοτε κυβέρνηση και είναι εξαρτώμενη άμεσα από το πολιτικό κλίμα και την αστάθεια (προεκλογική περίοδος) που επικρατεί και διακυβεύει το μέλλον της. Οι τράπεζες που λαμβάνουν αυτές τις επιδοτήσεις από το 1988 είναι η Εθνική Στεγαστική Τράπεζα και η Εθνική Κτηματική.

Παραθέτουμε στη συνέχεια στοιχεία που αφορούν την πολιτική χορηγήσεως επιδοτούμενων δανείων από τις δυο παραπάνω τράπεζες, για τη σύγκριση των σταθερών επιτοκίων και για όλες τις κατηγορίες δανειοληπτών, με δεδομένο το ύψος δανείου έως 1.000.000 δρχ. και με χρόνο εξόφλησης 15 χρόνια.

Το σταθερό επιτόκιο στην ΕΚΤΕ και στην ΕΣΤΕ είναι, χωρίς την επιδότηση,22%. Αν και το επιτόκιο είναι ίδιο, η εξάμηνη τοκοχρεολυτική δόση για δάνειο ύψους 1.000.000 δραχμών, διάρκειας 15 ετών,είναι διαφορετική. Για μεν την ΕΣΤΕ η εξαμηνιαία δόση διαμορφώνεται 115.605 δραχμές για δε την ΕΚΤΕ σε 115.025 δρχ. το εξάμηνο.

Ομως, το ποσό της τοκοχρεολυτικής δόσης στα επιδοτούμενα δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας είναι μικρότερη και εξαρτάται τόσο από τον αριθμό των μελών της οικογενείας, όσο και από τη διάρκεια εξόφλησης του δανείου. Για μια πληρέστερη εικόνα, παραθέτουμε στη συνέχεια στοιχεία, σχετικά με τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας, με ΣΤΑΘΕΡΟ επιτόκιο. Δεν παραθέτουμε στοιχεία για το ποσό της τοκοχρεολυτικής δόσης με ΕΛΕΥΘΕΡΟ επιτόκιο, γιατί η διαφορά είναι μικρή. Ειδικά για την Εθνική Κτηματική Τράπεζα Ελλάδας (ΕΚΤΕ), η εξάμηνη τοκοχρεολυτική δόση, για επιδοτούμενο δάνειο ύψους 1.000.000 δραχμών,διαμορφώνεται ως εξής:

• Για τον άγαμο στην ΕΣΤΕ, το επιτόκιο μετά την επιδότηση των 3,75 ποσοστιαίων μονάδων, είναι 18,25% και η μηνιαία δόση 95.855 δρχ. Στην ΕΚΤΕ στην ίδια περίπτωση η δόση είναι 96.275 δρχ.
• Για τον έγγαμο μετά την επιδότηση των 4,5 μονάδων, το επιτόκιο 17,50% και η δόση 93.105 δρχ. Στην ΕΚΤΕ για την ίδια περίπτωση η δόση είναι 92.525 δρχ.
• Για τον έγγαμο με 1 παιδί μετά την επιδότηση των 6,5 μονάδων στην ΕΣΤΕ το επιτόκιο είναι 15,50% και η δόση 83.105 δρχ. Στην ΕΚΤΕ στην ίδια περίπτωση η δόση είναι 82.525 δρχ.
• Για τον έγγαμο με 2 παιδιά,μετά την επιδότηση των 7,25 μονάδων, το επιτόκιο είναι 14,75% και η δόση 79.355 δρχ. Για την ΕΚΤΕ στην ίδια κατηγορία η δόση είναι 78.775 δρχ.
• Για τον έγγαμο με τρία παιδιά,η τοκοχρεολυτική δόση 74.355 δρχ. και στην ΕΚΤΕ 73.775 δρχ.
• Για έγγαμο με τέσσερα παιδιά και άνω οι επιδοτούμενες μονάδες είναι 9,25%, το επιτόκιο 12,75% και η δόση είναι στην ΕΣΤΕ 69.355 δρχ., ενώ στην ΕΚΤΕ η δόση διαμορφώνεται στις 68.775 δρχ.

Αν κάποιος θέλει να υπολογίσει πόση είναι η εξαμηνιαία τοκοχρεολυτική δόση για έγγαμο με ένα παιδί για δάνειο μεγαλύτερο από το 1.000.000 δραχμές, δεν έχει παρά να πολλαπλασιάσει την τοκοχρεολυτική δόση που αντιστοιχεί στο 1 εκατ. δραχμές με το ποσό του μεγαλύτερου δανείου. Για παράδειγμα, για δάνειο 5 εκατ. δραχμών η εξαμηνιαία τοκοχρεολυτική δόση (για έγγαμο με ένα παιδί) είναι 5+επ83.105+ισ415.525 δραχμές (για την ΕΣΤΕ) και 5+επ82.525+ισ412.625 για την ΕΚΤΕ.

ΠΡΟΣΟΧΗ: Η επιδότηση του δανείου ισχύει μόνο για το μισό της διάρκειας του δανείου. Αν για παράδειγμα το δάνειο είναι διάρκειας 15 ετών, η επιδότηση παρέχεται για τα πρώτα 7,5 χρόνια, ενώ αν είναι διάρκειας 10 ετών η επιδότηση ισχύει για τα πρώτα 5 χρόνια.

Το πρόβλημα της "λαϊκής στέγης" ήταν και παραμένει ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που απασχολούσαν και εξακολουθούν να απασχολούν τη συντριπτική πλειοψηφία των εργαζομένων, που δεν έχουν ιδιόκτητο σπίτι και είναι αναγκασμένοι να ζουν με το βραχνά του ενοικίου. Ελέω της γαλαζοπράσινης πολιτικής μονόπλευρης λιτότητας, οι εργαζόμενοι από τη μια βλέπουν κάθε χρόνο να απομακρύνεται το όνειρό τους να αποκτήσουν ιδιόκτητη στέγη και από την άλλη πληρώνουν όλο και μεγαλύτερο μέρος από το ισχνό εισόδημά τους για νοίκι. Η καθημερινή πραγματικότητα βεβαιώνει ότι τα απελευθερωμένα νοίκια αυξάνονται με ρυθμούς πολύ πάνω από τις αυξήσεις μισθών και συντάξεων, ενώ τα στεγαστικά δάνεια παραμένουν πανάκριβα και δίνονται με το σταγονόμετρο. Ετσι, τα διαμερίσματα νοικιάζονται σήμερα γύρω και πάνω από 1.000 δραχμές το τετραγωνικό μέτρο, ενώ για κάθε 1.000.000 εκατ. δραχμές στεγαστικό δάνειο με ελεύθερο διαπραγματεύσιμο επιτόκιο η μηνιάτικη δόση ξεπερνά τις 20.000 δραχμές. Οσο για τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια αυτά δίνονται με το σταγονόμετρο και φυσικά, κανείς δεν μπορεί να αγοράσει δικό του σπίτι μόνο με το στεγαστικό δάνειο, αν δεν έχει ένα γερό κομπόδεμα στην άκρη.

Ο "Ρ" παρουσιάζει σήμερα αναλυτικά στο τετρασέλιδο αφιέρωμά του μια σχετικά αναλυτική εικόνα για τους όρους και προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικών δανείων:

• Με επιδοτούμενο επιτόκιο για την αγορά πρώτης κατοικίας σε εργαζόμενους και άλλους δικαιούχους από τις κρατικές τράπεζες (Εθνική Κτηματική και Εθνική Στεγαστική).
• Με επιδοτούμενο επιτόκιο για αγορά ή ανέγερση κατοικίας σε δημοσίους υπαλλήλους, εκπαιδευτικούς και άλλες κατηγορίες εργαζομένων στον ευρύτερο δημόσιο τομέα, από το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων.
• Με ελεύθερο διαπραγματεύσιμο επιτόκιο από άλλες κρατικές και ιδιωτικές τράπεζες.
• Με επιδοτούμενο επιτόκιο για αγορά κατοικίας με τη συνδρομή του Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας ή και συμμετοχή στις κληρώσεις των εργατικών κατοικιών του ΟΕΚ.

Το θέμα των στεγαστικών δανείων ήταν ένα από τα μέσα που αξιοποιήθηκαν στο έπακρο από όλες τις μέχρι σήμερα κυβερνήσεις, για ψηφοθηρία από το εκάστοτε κυβερνών κόμμα. Ενδεικτικό από αυτή την άποψη είναι και το γεγονός ότι λίγους μήνες πριν τις εκλογές είχαμε και "ξεπάγωμα" των στεγαστικών δανείων με εγκρίσεις αιτήσεων που περίμεναν μήνες ή και χρόνια στα συρτάρια και εξαγγελίες για βελτίωση που "θα" γίνει στους όρους χορήγησης των στεγαστικών δανείων. Φυσικά, οι εξαγγελίες παρέμεναν κενό γράμμα και αντί για βελτίωση των όρων στεγαστικών δανείων, ερχόταν η "επόμενη μέρα", που το κυβερνών κόμμα σφάγιαζε τα κονδύλια του προϋπολογισμού για επιδοτήσεις στεγαστικών δανείων, ενώ "πάγωνε" η διαδικασία έγκρισης των χιλιάδων αιτήσεων. Ενδεικτικά της αντιλαϊκής πολιτικής που ακολούθησαν και συνεχίζουν να ακολουθούν οι κυβέρνησης ΠΑΣΟΚ και ΝΔ, στο μεγάλο θέμα της λαϊκής στέγης, είναι και τα εξής:

• Από τα 150.000 δάνεια που είχαν εξαγγελθεί ότι θα δοθούν στο πενταετές πρόγραμμα 1983 - '87 από την τότε κυβέρνηση ΠΑΣΟΚ, ο αριθμός των δανείων που δόθηκαν για την πενταετία ήταν μόλις 8.888 και δόθηκαν μέχρι και τις εκλογές του 1985. Αμέσως μετά τις εκλογές του 1985, αντί για "ακόμη καλύτερες μέρες", διακόπηκε η εφαρμογή του προγράμματος και σταμάτησαν οι εγκρίσεις και εκταμιεύσεις δανείων για εργατική κατοικία.
• Το 1988 εξαγγέλθηκαν τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας από τις τράπεζες Εθνική Κτηματική και Εθνική Στεγαστική. Στο κυνήγι της ψήφου και στα πλαίσια της πολιτικής του "Τσοβόλα δώστα όλα" δόθηκαν αρκετά δάνεια, τα οποία "μπήκαν στο γύψο" αμέσως μετά τις εκλογές.
• Από το 1990 άρχισε ο σφαγιασμός των προβλεπόμενων επιδοτήσεων στα δάνεια για λαϊκή στέγη και το 1992 αποφασίστηκε και ο περιορισμός του χρόνου επιδότησης στο μισό της διάρκειας του δανείου, τόσο για τα παλιά δάνεια όσο και στα νέα δάνεια που θα χορηγούσαν οι τράπεζες για την αγορά πρώτης κατοικίας.
• Ακόμη σήμερα περιμένουν στο... ακουστικό τους περίπου 25.000 εργαζόμενοι στον ευρύτερο δημόσιο τομέα (δημόσιοι υπάλληλοι, εκπαιδευτικοί κλπ.) που έχουν υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι την περασμένη βδομάδα και ενώ ήταν ανοιχτό το θέμα προσφυγής σε πρόωρες εκλογές - αν οι συνοδοιπόροι στον αντιλαϊκό μονόδρομο του Μάαστριχτ δεν τα έβρισκαν στην επισφράγιση της συντηρητικής πολιτικής με το νέο Πρόεδρο της Δημοκρατίας - είδαν το φως της δημοσιότητας οι πληροφορίες ότι το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο "πρόκειται" μέσα στον επόμενο μήνα να εγκρίνει τις 27.000 αιτήσεις που εκκρεμούν από το 1990 μέχρι σήμερα. Ο χρόνος θα δείξει κατά πόσο η συγκεκριμένη πληροφορία έκρυβε ή όχι προεκλογικές σκοπιμότητες.

Στο "γύψο" έχουν μπει από το 1990 μέχρι σήμερα τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια, ελέω της γαλαζοπράσινης μααστριχτικής πολιτικής λιτότητας. Ενδεικτικά είναι τα επίσημα στοιχεία για τον αριθμό και το συνολικό ποσό των επιδοτούμενων δανείων, που χορήγησαν στη συγκεκριμένη περίοδο η Εθνική Κτηματική και η Εθνική Στεγαστική Τράπεζα, που είναι εξουσιοδοτημένες να χορηγούν επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια. Το συνολικό ύψος των επιδοτούμενων χορηγηθέντων δάνειων - συμπεριλαμβανομένων και των δανείων για καταθέτες στεγαστικού ταμιευτηρίου - παρουσιάζει την εξής εικόνα:

Η Εθνική Κτηματική χορήγησε απλά επιδοτούμενα δάνεια και δάνεια στεγαστικού ταμιευτηρίου κατά χρόνο ως εξής: 5.500 δάνεια το 1991 συνολικού ύψους 22 δισ. δρχ., το 1992 χορήγησε 5.360 δάνεια συνολικού ύψους 25 δισ. δρχ. και το 1993 4.810 δάνεια συνολικού ύψους 25 δισ. δρχ. Το 1994 - χρονιά που είχαμε ευρωεκλογές και δημοτικές εκλογές - παρουσιάζεται κάποια βελτίωση, αφού χορηγήθηκαν συνολικά 6.850 δάνεια συνολικού ύψους 39 δισ. δρχ. Οσο για φέτος, αρμόδιοι παράγοντες της τράπεζες, έλεγαν - τις ημέρες που ακόμη δεν είχε ξεκαθαρίσει το θέμα του νέου Προέδρου της Δημοκρατίας, άρα και το ενδεχόμενο προσφυγής σε πρόωρες εκλογές - ότι θα δοθούν γύρω στα 10.000 δάνεια, συνολικού ύψους περίπου 60 δισ. δρχ. Σημειώνεται ότι τα επιδοτούμενα δάνεια σήμερα κυμαίνονται από 8.150.000 δρχ. για τον άγαμο μέχρι 17.380.000 δρχ. για τον έγγαμο με τέσσερα παιδιά και άνω, ανάλογα με το ετήσιο δηλωθέν οικογενειακό εισόδημα.

Ανάλογη είναι η εικόνα και στην Εθνική Στεγαστική Τράπεζα. Ενδεικτικά αναφέρουμε ότι τα επιδοτούμενα δάνεια στεγαστικού ταμιευτηρίου παρουσιάζουν την εξής εικόνα: Το 1990 χορηγήθηκαν 370 δάνεια ύψους 1.550.055.000 δρχ. Το 1991 μοιράστηκαν 329 δάνεια ύψους 1.545.096.000 δρχ. Το 1992 χορηγήθηκαν 297 δάνεια συνολικού ύψους 1.572.588.000 δρχ. Το 1993 χορηγήθηκαν 245 ύψους 1.562.303.000 δρχ. Για το τελευταίο έτος, 1994,δόθηκαν 240 στεγαστικά δάνεια ύψους 1.559.500.000 δρχ.

Σε ό,τι αφορά στα απλά επιδοτούμενα δάνεια,η ΕΣΤΕ από το 1990 μέχρι το 1992 δε φαίνεται να χορήγησε κανένα δάνειο.Το 1993 χορηγήθηκαν 196 δάνεια συνολικού ύψους 1.156.964.000 δραχμών, το 1994 1.038 δάνεια συνολικού ύψους 5.905.698.000 δρχ. Οσο για το 1995, οι υποσχέσεις είναι πολλές, αλλά ο χρόνος θα δείξει.

Στον... πάγο έχουν μπει τα δανειοδοτικά προγράμματα του ΟΕΚ για το 1995, γεγονός κάθε άλλο παρά ασύνηθες, αφού δεν υπάρχει εκλογική αναμέτρηση ενόψει. Πάντως ακόμα κι όταν θα ξεκινήσουν οι διαδικασίες... απόψυξης, τίποτε καλό δεν προμηνύεται για τους δικαιούχους του Οργανισμού.

Τα προγράμματα του ΟΕΚ, που παρέχουν δάνεια για την απόκτηση πρώτης κατοικίας, είναι τα λεγόμενα "δάνεια επιδότησης του επιτοκίου", που στηρίζονται στο νομοθετικό πλαίσιο που συνέταξε η Νέα Δημοκρατία, το Ν. 2116. Δάνεια αυτού του είδους εξαγγέλθηκαν το Σεπτέμβρη του 1994 και η προθεσμία υποβολής αιτήσεων έληξε στο τέλος του Δεκέμβρη.

Το επιτόκιο των εν λόγω δανείων επιδοτείται από κεφάλαια του ΟΕΚ, αλλά και του ελληνικού δημοσίου. Το ύψος τους κυμαίνεται από 5 - 9 εκατομμύρια, και εκτελούνται (σύμφωνα με όσα προβλέπει ο νόμος) από δημόσιες ή ιδιωτικές τράπεζες. Το επιτόκιο κυμαίνεται από 12% έως 8% ανάλογα με το πόσα παιδιά έχει ο δικαιούχος. Οι προϋποθέσεις για τη λήψη αυτού του δανείου είναι ουσιαστικά απαγορευτικές για εργαζόμενους με μικρό εισόδημα (άρα και για πολλά νέα ζευγάρια που έχουν ανάγκη στέγασης), καθώς και για μια σειρά επαγγελμάτων που χαρακτηρίζονται "μη σταθερού εισοδήματος" (οικοδόμοι, εργαζόμενοι στη Ζώνη Περάματος). Επίσης απαραίτητη προϋπόθεση για τον δικαιούχο είναι το να έχει ακίνητη περιουσία (οικόπεδο) ως εγγύηση για την καταβολή του δανείου. Οι δόσεις είναι εξαμηνιαίες για 15 χρόνια, ενώ στα 7,5 χρόνια λήγει η επιδότηση επιτοκίου του δημοσίου και σε 6 χρόνια η επιδότηση του ΟΕΚ.

Δάνεια που και για το 1995 παρέχει ο ΟΕΚ είναι τα δάνεια ΕΣΑΚ, με ανακυκλούμενα κεφάλαια του ίδιου του Οργανισμού. Παρ' όλα αυτά το μικρό ύψος τους (2 μέχρι 4 εκατομμύρια) τα καθιστά απλά συμπληρωματικά, προκειμένου να αγοραστεί μία κατοικία.

Οσον αφορά τις εξαγγελίες, σύμφωνα με όσα έχουν γίνει γνωστά από τον ΟΕΚ, μέσα στο 1995, θα δοθούν 15.000 δάνεια, κάποια από αυτά μέσω του προγράμματος της επιδότησης του επιτοκίου. Δεν είναι πάντως γνωστό ποιες τράπεζες (και αν) θα αναλάβουν την εκτέλεσή του. Πιθανολογείται ότι ο κύριος όγκος τους θα "περάσει" μέσα από την Εθνική Κτηματική Τράπεζα.